买房，是一个家庭最大一笔长期投资，为此，你不能因为外部环境优越就盲目跟进，而应首先对自己的购房能力进行一次自我综合评估，然后再作出决策。
首先要看自己有否不低于购房30％的首期付款，因为绝大多数房产商都有这个硬要求；其次要充分评估自己每月偿还住房贷款本息所能承受的能力，即：每月家庭收入（主要指工资及其它变现强的金融资产），每月必需支出（指日常生活必需开支和备用资金）的差额；是否大于住房贷款每月所需偿还的贷款本息。消费者最好能在贷款前向贷款银行请教一个贷款方案，这可让你心中有数。
要科学选择个人住房贷款品种，目前的贷款品种主要有“个人住房公积金贷款”、“个人住房商业性贷款”、“个人住房装修贷款”三大类。从贷款利率上看，“个人住房公积金贷款”利率最低，1—5年期年利率4．14％、6—30年4．59％、“个人住房商业性贷款”利率次之，1—5年5．31％、6—30年5．58％，“个人住房装修贷款”利率最高，1年期5．58％、2—3年期5．94％、4—5年期6．03％。公积金贷款具有贷款利率低、减收办理贷款相关手续费、家庭各成员公积金计贷额度可合并使用等的优惠，故只要是及时足额缴纳公积金的职工，均应首先申请自己所可以得到的最大额度、最长期限公积金贷款。对因未缴存公积金而无缘申请“个人住房公积金贷款”的个人，可以所购住房作抵押、或有足够代偿能力的单位与个人作担保，向银行申请“个人住房商业性贷款”。居民在对自用住房进行装修时遇资金不足，可向银行申请“住房装修贷款”，需提供月经济收入证明以及贷款银行认可的财产抵押、质押或第三方保证人，贷款期最长5年，贷款额最高为10万元。
一方面，许多贷户当初贷款时，由于对今后自己到底能挣多少钱心里没底，故常常有“多贷一点、贷期长一点”的保守思想，几年下来后，不料随着收入增长还贷能力有了较大的增强；另一方面，贷款毕竟要支付利息的，如按“等额本息还款法”计算，公积金贷款10万元、贷期20年共需支付利息5．3万元，银行个人住房商业性贷款10万元、贷期30年共需支付利息10．62万元，利息额竟分别占贷款本金的53％和106．2％，非常可观，现在挣钱不易，这二三十年里岂不是“半辈子要为银行打工了”？故此，在能力许可条件下，能提前还清贷款的还应尽早还清，毕竟“无债一身轻”呵！提前偿还贷款，银行只按实际贷期计息，将可使你大大减少利息支付，同时，你还可以到保险公司退还提前期内保费。
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